外匯換算+外匯存款利息公式計算

外匯計算(以台灣銀行為例)
銀行收現鈔會收價差手續費
不足TWD$100依100計算
價差手續費計算公式
(即期買入-現金買入)X外幣金額=價差手續費
EX: AUD$2000現鈔 存入外幣帳戶
存入金額戶頭仍為AUD$2000 
但須收取手續費(27.8-27.61)X2000=380 TWD手續費
依2013.10.31匯率計算
P.S 
1. 等到澳幣匯率有漲時可以賣出-->賺匯差
2.澳洲匯回台灣手續費為AUD$22+TWD$200 約TWD$800-900手續費
   (網路自行操做NAB$22....ANZ$28)
   故若自行帶澳幣現金回台存入外幣帳戶
   以即期買入及現金買入的價差不超過0.2且外幣現鈔不超過4500最為划算
   超過此金額建議直接從澳洲匯回台灣
   手續費會比較省
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外匯存款利息計算
在台灣銀行存放
澳幣21天-1.45%
    一個月-1.65%
要計算當期的利息有多少,公式為
21天期--存款金額*21/360*0.01
一個月--存款金額*1/12*0.01
EX. 21天期計算$2000*21/360*0.0145=1.169
       要做20期才能把從澳洲匯回台灣的手續費打平
       20X21天=402天  約400天才會回本=.=|||
      一個月期計算$2000*1/12*0.0165=2.75 
      要做11期才能把從澳洲匯回台灣的手續費打平

在澳洲銀行存放
澳幣1個月3.75% 
利息所得為
$2000*1/12*0.0375=6.25
要做6個月就可以把從澳洲匯回台灣的手續費打平了!!!

==>結論.....台灣的利息好低=.=||

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給我自己的提醒
以上推論與書寫記錄為2013.10.31為例
詳細的手續費還是要依當時的匯率計算較準確


+++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++ 2013.11.07 補充
1.機場分行可以從外幣帳戶提領外幣現鈔但須收取價差手續費(即期賣出-現金賣出)*提領金額
2.購買旅支以即期賣出計價 $100手續費
3.線上購買外幣到機場提領有千分之1.5的優惠
   線上賣出外幣換回台幣有千分之二的優惠

2013.11.08 紀錄
1.線上售出AUD$2100*27.7957(即期買入*1.002)=TWD$58371
   線上購買CAD=58271/28.20(即期賣出/1.0015)=CAD$2069.84
   (銀行的網路購買價1:28.4273 比自己在網路上購買即期然後分行提領貴一點,價差0.2748) 
    幣值比AUD:CAD= 2100:2069.84=1:0.9856  
   以上不含兩次匯兌的手續費
    加上手續費的話即為 
2.澳幣售出成本= $2802(AUD$100)+$380(價差手續費)+$55569(AUD$2000)=TWD$58751
   ==>AUD$2100=TWD$58751  AUD:TWD=1:27.97  
  加幣購入成本= $58371(CAD$2069.84)+$100(旅支手續費)+$134(現鈔手續費)=TWD$58605
   ==>CAD$2069.84=TWD$58605  CAD:TWD=1: 28.31
 台銀共收取了$380+100+134=$614 手續費=AUD$22=CAD$21.8
 ==>澳幣成本即變為AUD$2100+22=$2122
實際匯率則為AUD:CAD=2122:2069.84=0.9754
2013.10.21 在澳洲匯兌店問到最好的價格是1:0.96
2013.11.07 在網路看加拿大銀行看到最好的匯率是 1:0.94
                      詳細是否這樣等我去加拿大回報.... :p    
  -->推測  所有的外幣還是帶回台灣換成各國幣值匯划算一些
       但還是小額為主,大額須申報,網路轉帳會比較划算
       又~大額的會建議在當地購買或兌換第三國幣值
       不要帶回台灣,這樣銀行會收取價差....... 

3.
EX.1 
   網路申購機場提領CAD$560=TWD$15919
   自己操作分行提領CAD$560=TWD$15786+134=15920(........差一塊=.=||)
   EX2
  網路申購機場提領CAD$1500=TWD$42641
  自己操作分行提領CAD$1500=TWD$42301+(28.5-28.26)*1500=42661 
  比網路申購多了20塊.....
==>
  A.小面額還是在分行提領會比較划算
  B.領大量面額乾脆網路申購會比較划算...=.=||

P.S 
1. 台灣的銀行要購買或售出外幣一定都要換回台幣操作
    所以線上開戶做網路操作會比現金購買划算==>至少可以省下一筆很可觀的手續費
    線上操作的匯率都以即期價操作,另外還有千分之二的優惠
    現金操作的匯率都比較差
2. 就算是外幣帳戶內有該幣值,提領現金出來仍要價差手續費
     購買旅支則不限金額但就是要收取$100手續費
3. 雖然機場有外幣提領現金與旅支的服務,但匯率是以現金的千分之1.5計算
    金額如果是小額的就沒有差,因為機場也沒有跟你收取手續費但分行有
    所以如果是小額的去分行提領
    但如果金額較大的話去機場...可以省掉一些手續費
    旅支不在此限制內